БЗРАСПИС будущая стоимость инвестиций сложных процентов в Excel

Функция БЗРАСПИС в Excel вычисляет будущую стоимость инвестиции на основании известных данных о начальной стоимости (первоначальной сумме) и ряда значений сложных процентов, и возвращает соответствующее числовое значение.

Расчет будущей стоимости инвестиций по плану ставок сложных процентов

При заключении некоторых финансовых сделок используют так называемые «сложные проценты» - когда процентная ставка изменяет свое значение с каждым последующим периодом выплат или через другие установленные периоды времени. Например, клиент сделал депозит в банк, заключив контракт, по условию которого изначальная процентная ставка (например, 12%) будет ежегодно увеличиваться на 1%. В данном случае обычные функции для расчета аннуитета не подходят.

Пример 1. По условиям кредитного договора, клиент будет выплачивать определенные суммы за использование финансового продукта на протяжении 6 месяцев, при этом первые 2 месяца будет действовать ставка 14%, а в последующие она будет повышена до 17%. Сумма, взятая в долг, - 15000 рублей. Определить фактическую сумму, которую выплатит клиент банка.

Вид таблицы данных:

Пример 1.

Для определения общей суммы кредита (будущей стоимости инвестиции) используем функцию массива CTRL+SHIFT+Enter:

=БЗРАСПИС(A2;B2:B7/12)

Примечание:

Поскольку в условии задачи указаны годовые ставки, а платежи выполняются ежемесячно, необходимо разделить каждую ставку на число месяцев в году (получить приведенное значение ставки). Поскольку вычисления выполняются для каждого элемента массива B2:B7, указанные выше функция должна быть введена в качестве формулы массива.

Полученное значение:

БЗРАСПИС.

В результате вычисления формулы получаем будущую стоимость инвестиций с переменной процентной ставкой.



Расчет годовой доходности инвестиций в процентах в Excel

Пример 2. В таблице указаны данные о доходах в процентах некоторого инвестиционного фонда (отрицательные значения свидетельствуют о понесенных убытках) на протяжении одного года. Определить процент возвращаемых средств фондом за год.

Вид таблицы данных:

Пример 2.

Примем начальную стоимость инвестиций за 1. Тогда для расчета используем следующую формулу:

=БЗРАСПИС(1;B2:B13)-1

В ячейке с формулой установим Процентный формат данных. Полученное значение:

Расчет годовой доходности.

Cравнение силы роста простых и сложных процентов в Excel

Пример 3. Клиенту банка предложили два различных варианта депозитного вклада: с фиксированными или сложными процентами. Рассчитать более выгодный для клиента вариант по показателю будущей стоимости, если:

  1. Сумма вклада составляет 100000 рублей.
  2. Период действия договора – 5 лет.
  3. Фиксированная ставка – 14,5%.
  4. Сложные проценты: ежегодное увеличение ставки на 0,5%, начальное значение – 13,5%.

Вид таблицы данных:

Пример 3.

Для расчетов используем следующую формулу:

С помощью функции ЕСЛИ сравниваем значения, которые вернули функция БС (для простых процентов) и БЗРАСПИС (для сложных процентов) и выводим результат с пояснением.

Результат выполнения:

лучший выбор.

На самом деле, различие несущественное при пятилетнем сроке:

простые и сложные проценты.

Однако, если по истечению 5 лет договор будет продлен с теми же условиями (увеличение ставки на 0,5% ежегодно), второй вариант окажется более выгодным.

Правила расчета стоимости инвестиций по функции БЗРАСПИС в Excel

Функция имеет следующую синтаксическую запись:

=БЗРАСПИС(первичное;план)

Описание аргументов:

  • первичное – обязательный, принимает числовое значение, характеризующее начальную стоимость финансовой инвестиции на момент заключения договора. Например, это значение соответствует сумме депозитного вклада в банк;
  • план – обязательный, принимает ссылку на диапазон ячеек или константу массива, значения которого соответствуют процентным ставкам согласно плану изменения процентов.

Примечания:

  1. Если любой из аргументов функции принимает данные, которые не могут быть преобразованы к числовым значениям, БЗРАСПИС вернет код ошибки #ЗНАЧ!
  2. Если аргумент план указан в качестве единственного числового значения процентной ставки, функция БЗРАСПИС вернет будущую стоимость инвестиции на основании указанной ставки для одного периода выплат. Например, =БЗРАСПИС(1000;0,1) вернет значение 1100.

en ru