Функция ОСПЛТ для расчета регулярного платежа по кредиту в Excel

Функция ОСПЛТ в Excel предназначена для расчета значения сумм регулярных платежей, распределенных по периодам времени, которые необходимы для погашения общей суммы задолженности. Данные суммы принимают разные значения от периода к периоду, поэтому в отличие от другой функции (ПЛТ), рассматриваемая функция содержит дополнительный аргумент для указания номера периода.

Примеры расчетов регулярных платежей по аннуитетной схеме в Excel

Функция ОСПЛТ используется для расчетов задолженностей по аннуитетной схеме. То есть, сумма платежа за каждый период состоит из тела кредита (основной суммы задолженности) и процентов (части средств, которые выплачивают сверху за использование финансового продукта). Процентная ставка является неизменной величиной. Соотношение процентной части к телу кредита в каждом периодическом платеже меняется со временем. Рассматриваемая функция позволяет определить сумму основной задолженности (без учета процентов), выплаченной в определенный период согласно графику.

Пример 1. Банк выдал кредит на сумму 10 000 руб. под 18% годовых сроком на 1 год. Был составлен график ежемесячных выплат. Определить, какую сумму тела кредита выплатит клиент в 3-1 месяц.

Вид таблицы данных:

Пример 1.

Для расчета используем следующую функцию:

=ОСПЛТ(B3/12;3;B4;B5)

Описание аргументов:

  • B3/12 – размер ставки, приведенной к числу периодов выплат (12 месяцев);
  • 3 – номер периода, для которого выполняется расчет;
  • B4 – общее число периодов (12 месяцев в году);
  • B5 – сумма кредита по договору.

Результат вычислений:

ОСПЛТ.

Полученное значение – отрицательное число, поскольку оно отражает расходы клиента по оплате финансового продукта.



Расчет динамики регулярных расходов на платежи по кредитам в Excel

Пример 2. Для финансового продукта из примера 1 определить общую сумму выплат по телу кредита за полгода.

Для расчета решения будем использовать формулу массива CTRL+SHIFT+Enter. Добавим вспомогательный список с номерами периодов:

Пример 2.

Запишем следующую функцию:

=СУММ(ОСПЛТ(B3/12;C2:C7;B4;B5))

Данная формула рассчитывает сумму всех значений выплат по телу кредита за первые 6 месяцев. Результат вычислений:

Расчет динамики регулярных платежей.

То есть, за половину периодов выплат будет выплачено только около 48% тела кредита.

Правила использования функции ОСПЛТ в Excel

Функция ОСПЛТ имеет следующий синтаксис:

=ОСПЛТ(ставка;период;кпер;пс;[бс];[тип])

Описание аргументов:

  • ставка – обязательный для заполнения, принимает числовое значение процентной ставки в отношении финансового продукта (например, банковского кредита. Задается в виде десятичной дроби. Например, если кредит был взят по 17%, необходимо ввести значение 0,17;
  • период – обязательный для заполнения, принимает числовые значения из диапазона от 1 до числа, указанного в качестве следующего аргумента рассматриваемой функции (кпер);
  • кпер – обязательный для заполнения, принимает числовое значение, указывающее число периодов платежей в отношении финансового продукта;
  • пс – обязательный для заполнения, принимает значение текущей стоимости финансового продукта, то есть суммы кредита, которую клиент должен вернуть банковской организации после заключения договора;
  • [бс] – необязательный для заполнения, принимает значение будущей стоимости финансового продукта на момент совершения последнего платежа по утвержденной схеме платежей. Если явно не указан, принимается значение, равное 0 (нулю). Значение 0 означает, что задолженность будет выплачена в полном объеме;
  • [тип] – необязательный для заполнения, принимает значения 0 или 1, указывающие на способ совершения платежей (в конце или начале периода). Если явно не указан, принимает значение 0.

Примечания:

  1. Если аргумент период принимает значение не из диапазона [1;кпер], функция ОСПЛТ вернет код ошибки #ЧИСЛО!
  2. Обязательные аргументы могут быть указаны в виде чисел, а также значений текстовых или других типов данных, которые могут быть преобразованы к числовым. Например, записи =ОСПЛТ(0,12;ИСТИНА;12;1000) или =ОСПЛТ(0,17;«4»;10;32000) являются допустимыми.
  3. При указании аргументов ставка и кпер необходимо согласовывать единицы измерения этих показателей с учетом периодичности выплат. Например, для кредита, оформленного сроком на 1 год со ставкой 23% и ежемесячными платежами аргументы ставка и кпер функции ОСПЛТ должны быть заданы как 0,23/12 и 1*12 соответственно.

en ru