Лучший дашборд для управления личными финансами в Excel

Многофункциональный дашборд для управления личными финансами в Excel. Интерактивная визуализация данных позволяет мониторить входящие и исходящие денежные потоки, а также их накопление. Получите максимальный контроль над своими ежемесячными расходами и доходами. Более того, анализируйте накопительный рост инвестиционного портфеля.

На что способен дашборд личных финансов в Excel

Высшая власть – это владеть собой! А чтобы владеть деньгами – нужно эффективное управление личными финансами. Если вы не будете владеть деньгами, тогда деньги будут владеть вами. В современном мире неэффективное управление личными финансами приводить к потери наивысшей власти – владеть собой. Зачем человеку наивысшая власть? – это потребность в развитии!

Существует много приложений органайзеров для ведения учета личных расходов и доходов. В данном примере хотелось бы показать на что способен Excel. А точнее визуализация данных в Excel. В этом дашборде именно визуализация является главным преимуществом, что экспонирует шаблон на фоне других конкурентов.

Визуализация данных прямо влияет на:

Мотивация действовать, не сдаваться и достигать новых финансовых результатов.
Реакция – быстрое принятие самых эффективных решений.
Ясное видение корреляции текущей и наиболее прогнозируемой ситуации в ближайшем будущем.

В этот раз был разработан достаточно богатый много экранный дашборд с разными видами диаграмм нацеленных на учет личных финансов. Здесь представлены возможности не только отслеживать расходы, но и:

Сегментирование бюджета по постоянным и непостоянным доходам и расходам.
Корреляция соотношения доходов к расходам.
Анализ инвестиционного портфеля для личных финансов.
Учет кредитной задолженности перед банками.
Мониторинг прогресса достижения личных финансовых целей.

Далее детально рассмотрим принцип действия и практического использования каждого блока визуализации на дашборде.

Визуализация данных об управлении личных финансовых средств в Excel

В верхней части под горизонтальным меню выбора месяцев на дашборде, находится блок визуализации корреляции доходов и расходов в формате комбинированного бар-чарта.

Выбранные месяцы экспонируются подсвеченными барами с подписями значений. Удерживая клавишу CTRL на клавиатуре при использовании горизонтального меню, одновременно выбираются несколько месяцев, а их значения группируются в одно итоговое.

Все блоки поддерживают функцию мульти выборки данных, то есть возможность выбрать одновременно несколько месяцев для анализа разных учетных периодов: кварталов, полугодия, сезонность и другие.

Соотношение доходов к расходам

Сразу справа расположена диаграмма процентного соотношения доходов к расходам. Важно чтобы этот показатель был всегда больше, чем 51%. Разбогатеть – это просто, стоит всего лишь всегда меньше тратить чем зарабатываешь.

Инфографика баланса

Векторная иллюстрация кредитной карты экспонирует итоговый баланс на счету по состоянию на конец выбранного месяца или другого учетного периода. А также здесь находятся кнопки для переключения на темную и светлую версию дашборда.

Сегментирование бюджета личных финансов

Многослойная Диаграмма сегментирования бюджета в Excel

Диаграмма распределения бюджета по базовым категориям расходов и наполнения. Сегментирование структуры бюджета на этом блоке визуализации реализовано по самому простому принципу. Первые три сегмента:

Нефиксированные доходы.
Фиксированные доходы.
Прочие доходы.

Аналогичным образом следуют следующие три сегмента только о расходах:

нефиксированные;
фиксированные;
прочие.

Диаграмма прогресса в центре показывает процент использования годового бюджетного ПЛАНА (но не самого бюджета).

Инвестиционный портфель для собственного капитала

Дизайн диаграммы в виде разложенного веера эффектно презентует структуру распределения собственного капитала по персональному инвестиционному портфелю. Капитал сегментируется на доли инвестиционных объектов с разной степенью риска:

Инвестиции в бизнес.
Ценные бумаги.
Золото.
Объекты недвижимости (от парковочных мест и до коммерческих площадей).
Криптовалюты.

Современный финансовый мир предлагает широкий выбор инвестиционных объектов с низким порогом входа для формирования портфеля сохранения и накопления личных финансовых средств.

Управление кредитами

Пузырьковая диаграмма для контроля погашения кредитной задолженности по разным банковским продуктам с разной процентной ставкой кредитования:

Ипотека.
Кредитные карты.
Лизинг автомобиля.
Потребительские кредиты.

Чем больше размер пузыря, тем больше объем кредитной задолженности. А также чем дальше пузырь находится от левой стороны блока тем выше процентная ставка по кредитному продукту и тем более он рискованный и требует повышенного приоритета для погашения. Это детально показано на соответственном экране дашборда «Долги».

Личные финансовые цели

Диаграмма прогресса закрытия личных финансовых целей. Всего на 1 год было запланировано 4 финансовые цели на сумму 230 000 долларов. По состоянию на месяц Июнь в общем закрыто уже 40%. У каждой цели разный объем запланированной суммы и соответственно они с разной скоростью будут заполняться в разные месяцы. Чтобы удобно отслеживать все эти параметры, следует сделать дизайн диаграммы в виде треков беговых дорожек на стадионе. Это весьма привычно для человеческого глаза. Кроме того, большой объем информации разных параметров целей легко считывается при этом компактно уместился в небольшом месте на дашборде.

Итоговая таблица

Сводная таблица по всем итогам финансовых показателей для эффективного учета и управления личными финансами в Excel.

Мы детально рассмотрели главный экран дашборда теперь плавно переходим к исследованию всех экранов дашборда для детального анализа финансовых показателей использования собственных денежных средств.

Бюджетирование расходов и доходов

Экран дашборда для детального анализа расходов и наполнения бюджета. Здесь мы имеем возможность анализировать как общее сегментирование бюджета, так и динамику истории его расхода и наполнения по месяцам.

Локальный блок кнопок позволяет выборочно сравнивать разные кривые на линейном графике. По умолчанию рекомендуется сравнивать по две кривых расхода и наполнения разных категорий. Но интерфейс ни в чем не ограничивает пользователя и предоставляет ему максимально широкую возможность сравнивать любые кривые в любом количестве. Даже все 6 показателей на одном чарте или каждый параметр показывать по 1, 3, 4 или 5 кривых на линейном графике с курсором.

Анализ и планирование личных доходов

Доходы анализируем сначала на кластерном бар-чарте, которых состоит только лишь из двух баров для двух категорий: фиксированные и нефиксированные. Далее каждый бар чарт складывается из пяти источников доходов.

Диаграмма доходов сегментирует данные по пяти источникам. А ниже расположен горизонтальный бар чарт рейтинга объемов источников доходов по убыванию.

Контроль личных расходов по категориям

Расходы анализируем по статьям на графиках рейтингов, сортированных по убыванию.

В левой части дашборда показан график рейтинга всех статей годовых расходов по убыванию:

Здесь пользователь имеет возможность оценить, как выглядит общая картина и понять куда уходят деньги в наибольшей степени.

В правой части расположены структурированные рейтинги по категориям статей личных расходов:

Это все те же данные только в структурированном формате.

Количество статей расходов более чем 30. Это все на что только можно потратить личные финансы на протяжении одного года. Некоторые статьи расходов в некоторых месяцах имеют значение 0, но это не значит, что в следующем месяце они снова не возникнут. Определенные товары мы покупаем с регулярностью реже чем 1 раз в месяц, но на протяжении года видны все расходы.

Анализ инвестиционного портфеля собственного капитала

Детальный анализ инвестиционного портфеля личных финансов представлен в двух видах диаграмм. Первая сводная диаграмма как сегментируется портфель на доли по объектам для инвестирования.

Нижний график типа водопад показывает нам как изменялась динамика итоговой стоимости портфеля по месяцам на протяжении года.

Мы имеем возможность отслеживать снижение и рост стоимости личных инвестиций и абсолютную разницу изменения относительно предыдущего месяца. Визуально по высоте бара мы оцениваем относительное изменение в процентах.

При желании еще можно добавить горизонтальную прямую линию свозь все месяцы и бары на уровне высоты первого бара в январе. То есть стоимость инвестиционного портфеля на начало года. Так визуально мы еще сможем оценивать размер просадки под уровнем или объем профита над уровнем. Но не перегружайте график лишними улучшениями.

При выборе каждого месяца под соответственным баром подсвечивается полупрозрачный курсор для удобного использования.

Управление погашением банковских кредитов

Экран для анализа долговых обязательств по банковским кредитным продуктам. Анализируем по двум визуализациям. Сверху показана многослойная диаграмма прогресса погашения кредитов. Диаграмма сегментирована по видам кредитования, но последний сегмент представляет собой итоговую долю погашенных кредитов. В самом центре итоговая диаграмма прогресса показывает сколько осталось еще погашать от начальной общей суммы задолженности по всем кредитам.

Пузырьковая диаграмма снизу показывает объем долга с помощью размера каждого пузыря. И уровень процентной ставки с помощью отдаления от левой части экрана. Ведь по оси X отображается размер процентной ставки. Чем больше процентная ставка тем далее от левого края находится пузырь на графике и тем более дорогое обслуживание этого вида кредита. Чем дороже кредит, тем выше риск и его нужно закрывать быстрее.

Мониторинг прогресса достижения личных финансовых целей

Анализ прогресса достижения личный финансовых целей обязательно должен быть в каждом приложении по управлению личными финансами. К сожалению, не все разработчики до оценивают эту функцию. Ведь в большинстве случаем наибольшее внимание уделяется контролю расходов, но цель пользователя должна быть борьба не против больших расходов, а за финансовые вознаграждения. Это совсем другой и несравнимо большой уровень мотивации.

Безусловно контроль расходов очень важен, но пользователю всегда нужно помнить ответ на самый главный в жизни вопрос – «ЗАЧЕМ?». Именно ответ на этот вопрос определяет мотивацию. Ведь без мотивации человек не только не выберется из долгов, а даже не сделает вдох воздуха. Дисциплина также важна, но если человек правильно мотивирован ему легко быть дисциплинированным, а значит легче достигать новых положительных результатов.

За мониторинг достижения личных финансовых целей отвечает главная диаграмма прогресса в виде беговых дорожек на стадионе.

Следующая диаграмма в виде ромба показывает, как выглядит процесс достижения по четырем целям с ракурса в режиме геликоптер лук (с высоты птичьего полета). Как бы смотрим на цели с высоты, но не слишком высоко чтобы оценивать ясно общую картину ситуации на момент выбранного учетного периода.

Дальше идут два вспомогательных блока визуализации данных о целях. Диаграмма сегментирования по объемам четырех личный финансовых целей и динамика ежемесячных достижений на кластерном бар чарте.

Презентация шаблона дашборда для управления личными финансами в Excel

Светлая версия дизайна Дашборда

Все диаграммы и экраны дашбордов гармонично сочетаются в один полноценный инструмент для управления личными финансами в Excel:

Скачать лучший шаблон для управления личными финансами в Excel

Несмотря на богатство типов визуализаций данных на этом дашборде, всегда найдется чем его дополнить. Скачав шаблон, вы можете дальше продолжить расширение его возможностей. Например, здесь сильно не хватает возможности переключения по годам, что очень помогло бы пользователям, желающим более долгосрочно планировать свой личный бюджет и финансовые цели.

У совершенства нет предела используйте этот шаблон как концепт для ваших будущих приложений по учету семейного бюджета и других систем в этой категории. Для вас здесь заложены уже неплохие практические идеи. Например, список ежегодных статей расходов личных финансовых средств из более чем 30 пунктов, коллекция дизайнов диаграмм и много другое.