Дашборд для накопления капитала личных финансов в Excel

Excel дашборд для эффективного накопления капитала с помощью личных финансов в Excel. Главная особенность – панель исключений и фильтрации показателей доходов и расходов для выбора лучших точек роста накопления капитала. Дашборд помогает определять в Excel наиболее значимые источники доходов и расходов, максимально влияющих на скорость накоплений. Научный подход к повышению эффективности путем исключений.

Как повысить скорость накопления личного финансового капитала в Excel

Многие люди желают разбогатеть для закрытия своих потребностей и самореализации. Первое что им приходит на ум – это пойти в бизнес. А что, если это далеко не самый короткий и эффективный путь?

Один из самых неожиданных фактов в личных финансах звучит так:

Размер нормы сбережений обычно влияет на скорость накопления капитала сильнее, чем доходность бизнеса.

Большинство людей думают наоборот: главное — создать источник капитала с высокой доходностью. Но математика показывает другую картину.

Представим двух человек, которые приняли разные стратегические решения.

Параметр	Стратегия A	Стратегия B
Финансовая цель	$100 000	$100 000
Норма накопления	10%	50%
Реальная годовая доходность инвестиций в бизнес (после вычета всех расходов и налогов).	15%	7%

Несмотря на то, что первый инвестирует гораздо успешнее, второй зачастую накопит значительный капитал раньше. Причина проста: он каждый год вкладывает в пять раз больше денег за счет сокращения расходов.

Презентация шаблона дашборда для управления личными финансами в Excel

Почему это работает

На ранних этапах капитал очень маленький.

Если у вас есть:

• капитал $20 000;
• вы откладываете $12 000 в год + $20 000 капитал;
• вы инвестируете в бизнес $12 000 в год + $20 000 капитал.

Вы заработаете всего $3 200 на инвестициях, тогда как новые взносы составят $12 000.

Получается, 79% роста капитала произошло благодаря сбережениям, а не рынку.

Только спустя десятилетия ситуация меняется: инвестиционный доход начинает превышать новые взносы.

Из этого следует интересный вывод.

Первые 10–15 лет богатство строится не столько инвестированием, сколько:

• увеличением дохода;
• контролем расходов;
• высокой нормой накоплений;
• регулярностью инвестиций.

А уже потом начинает работать сложный процент.

Есть еще более интересное наблюдение!

Если увеличить доходность частного бизнеса с 10% до 20%, это выглядит впечатляюще.

Но если увеличить норму накоплений с 10% до 20%, путь к финансовой независимости может сократиться почти вдвое.

Если взять одинаковые исходные условия:

1. Доход: $100 000
2. Горизонт: 5 лет
3. Норма накоплений: 10%
4. Доходность: 10%

и построить две стратегии:

1. Увеличение годовой доходности.
2. Увеличение годовой нормы накоплений.

То в итоге получаются следующие результаты – сравнительная таблица:

Параметр	Базовые условия	Стратегия A. Удвоить доходность	Стратегия A. Удвоить норму накоплений
Доход	$100 000	$100 000	$100 000
Горизонт	5 лет	5 лет	5 лет
Норма накоплений	10%	10%	20%
Доходность	10%	20%	10%
Итоговый капитал	≈ $67 000	≈ $81 000	≈ $134 000
Прирост к базовым условиям	—	+$14 000 (+21%)	+$67 000 (+100%)

Что интересно

Здесь эффект становится еще нагляднее:

1. Удвоение доходности с 10% до 20% увеличило итоговый капитал примерно на 21%.
2. Удвоение нормы накоплений с 10% до 20% практически удвоило капитал.

Получается, за первые пять лет дополнительный вклад от более высокой доходности составляет около $14 тыс., тогда как увеличение нормы накоплений приносит около $67 тыс. дополнительного капитала — почти в 5 раз больше.

Нам всем постоянно утверждают о силе сложного процента, но эта сила возможно только через десятилетия. А что делать людям, которые готовы действовать эффективно прямо сейчас?

Не спешите увольняться с работы и полностью уходить в свой частный бизнес если ваша цель быстро накопить личный финансовый капитал.

Именно поэтому Уоррен Баффет часто повторяет мысль, которую многие недооценивают: самый мощный фактор богатства — это время, а не поиск «идеальной» инвестиции. Высокая норма накоплений позволяет максимально эффективно использовать это время, пока сложный процент еще только набирает силу.

И в этом вам поможет дашборд для управления личными финансами и накоплением частного капитала.

Главной особенностью этого дашборда является возможность исключать статьи расходов и доходов для глубокого анализа стратегических моделей, нацеленных на максимальную эффективность.

Как повышать эффективность в любом деле? Нужно выделять главное. Эффективная стратегия всегда ведет по пути точек роста – показатели, с которыми максимально заметено коррелируется эффект, влияющий на целевой результат. Тогда возникает закономерный вопрос: «А как же находить и определять эти точки роста?». Для этого рекомендуется научный подход – путем исключения. Если мы исключаем статью доходов и расходов, а в результате видим, что итоговый показатель особо не изменился, значит там нет ключевых точек роста. А если же картина сразу резко меняются значит это та точка, на которой нужно концентрировать большую часть усилий. Простыми словами это стратегия «усиливай сильное» и фокусируйся на преимуществах, а не на недостатках.

Эффективность – это мастерство прилагать меньше усилий для достижения лучших результатов!

Анализ структуры базовых категорий расходов

Обычная кольцевая диаграмма, которая управляется с помощью панели исключений. На диаграмме сегментированы доли расходов, которые динамически изменяются соответственно выбранному учетному периоду времени на дашборде.

Общая динамика изменения расходов показана ниже на линейном графике:

В месте подписей названий месяцев на линейном графике по оси X расположены кнопки для управления учетными периодами и переключения между месяцами на целом дашборде. Полномочия управления кнопок переключения показателей по месяцам распространяются на весь дашборд, на все его дочерние экраны и на все блоки визуализаций данных, который под их управлением обновляются автоматически и соответственно.

Если выбрать одновременно несколько месяцев можно задавать разные учетные периоды. Например, на картинке одновременно выбраны 3 месяца – как третий квартал. Также можно указывать полугодие, круглый год. А также можно указывать свои внутрикорпоративные учетные периоды такие месяцы активного сезона продаж, аномалии пиков и спадов продаж и т.д. Для этого при выборе месяца мышкой, удерживайте зажатой клавишу CTRL на клавиатуре. Это стандартное управление кнопок срезов данных сводных таблиц в Excel.

Благодаря использованию панели исключения показателей можно анализировать динамику отдельно по каждой базовой категории расходов или целыми группами расходов. Это очень удобно делать на отельном экране специально посвященному структуре расходов:

Обратите внимание! С помощью панели исключений была исключена одна базовая категория расходов → Шоппинг. Она раньше отображалась оранжевым сегментом на диаграмме, а теперь этим же цветом отображается одна из кнопок на панели управления исключениями.

Более того, изменилась кривая на линейном графике. Она теперь отображает изменение динамики суммы только из 5-ти категорий расходов.

А также изменилась диаграмма типа Радар. Категория шоппинг теперь равна нулю на визуализации, а ее маркер теперь находится максимально по центру – соответственно там, где находится минимальное значение ноль.

На этом же рисунке продемонстрирована функция включения на линейном графике кривой изменения динамики доходов для сравнительного анализа. На этом экране нет информации о доходах и здесь данная функция весьма уместна.

Анализ динамики и структуры источников доходов

Аналогичным образом представлены доходы на дашборде по тому же принципу что и расходы. Важным отличием является кривая на комбинированном графике анализа динамики доходов. Там вместо расходов для сравнительного анализа используется динамика показателей накопления.

Сразу стоит отметить, что здесь находится расположение кнопок для переключения показателей по годам. Полномочия блока кнопок для изменения ежегодных показателей также распространяются на весь дашборд и все эго дочерние экраны с визуализациями. И также можно делать мульти выборку данных одновременно за несколько лет или суммарно за все три года сразу, удерживая клавишу CTRL на клавиатуре при переключении кнопок срезов данных сводных таблиц в Excel.

Анализ путем исключений также можно выполнять и для категорий доходов на отдельном дочернем экране дашборда:

Обратите внимание! При отключении источника доходов → «Сбережения» - был исключен соответственный синий сегмент на диаграмме. Соответственная кнопка на панели исключений теперь подсвечена таким же синим цветом.

В результате также изменились столбцы на бар чарте вместе с кривой динамики накоплений соответственно новым расчетам без одного источника доходов.

На диаграмме Радар упал показатель уровня доходов, получаемых с дивидендов или процентов от сбережений на депозитных счетах или брокерских счетах казначейских облигаций (в зависимости от типа сбережений моделировать ситуацию можно по-разному).

Да, здесь на этом экране нет информации о расходах для сравнительного анализа так как на предыдущем. Но в этом нет необходимости. Если нужно выполнить сравнительный анализ изменения динамики доходов и расходов, достаточно лишь переключиться на экран дашборда о расходах.

Рейтинг достижений личных финансовых целей

Рейтинг целей отображает выполнение плана достижения финансовых целей для личных финансов в процентах. Рейтинг сортируется по убыванию, но имеется возможность сортировать не только по процентам выполнения плана, но и по суммам накопления. Для этого нужно воспользоваться переключателем и выбрать опцию вместо [%] кликнуть на символ [$].

Блоку визуализации накопление финансовых целей посвящается целый экран отчета:

Значения показателе расположены в два столбца. Слева суммы накопления финансовых целей, а справа – процент выполнения плана, установленного по состоянию на текущий выбранный учетный период.

Если сума накопления цели перевыполнила 100% плана, доля перевыполнения подсвечивается светло-зеленым цветом. В данном примере 5% перевыполнения плана накопления финансовой цели для дома, установленного по состоянию на Июль 2029 года (как показано на картинке). Все цели сортируются по убыванию процентов выполнения плана. Информативные тематические иконки соответственным целям сортируются автоматически и соответственно. При изменении месяца либо другого учетного периода выполняется пересортировка рейтинга вместе с иконками.

Диаграмма радар показывает распределение накопленного капитала по целям.

В шапке дашборда KPI карточка в верхнем правом углу имеет прогресс бар усредненного показателя общего выполнения плана для всех целей одновременно. На картинке показано значение 79% выполнения плана по накоплению финансовых целей.

Если мы будем использовать кнопки отключения источников доходов это соответственно будет иметь влияние на статистику накопления личного капитала в целях. Рейтинг будет пересортирован, а кривая динамики накопление будет снижаться в разной степени, в зависимости от силы точки роста.

Объем оборачиваемых средств личных финансов

Сумма общего капитала, проходящего в денежном потоке через пропускную способность возможностей доходов и рапсодов личных финансов. Помогает оценивать вашу капиталоемкость на текущий месяц.

Показатель представлен в виде линейного графика, но ему посвящается также отдельный экран для презентации отчета и комфортного выполнения анализа:

Здесь полная комбинация диаграмм связанных с общим финансовым потоком личных денежных средств. Но самую большую часть на экране занимает линейный график изменения динамики оборачиваемого капитала за текущий учетный период времени. Например, летнее время года как показан на картинке.

Состояние баланса на всех видах счетов

Вспомогательная информация о состоянии балансов на разных счетах, а также общий итоговый суммарный баланс. Для удобства счета сортируются также по убыванию как рейтинг. Только здесь уже нет планов, сортировка выполняется только по суммам, но информативные тематические иконки, также сортируются автоматически и соответственно рейтингу при изменении балансов.

Дизайн дашборда для управления личными финансами в Excel

Разработчики программного обеспечения должны заботиться о своих целевых пользователях. Это значит особенное внимание уделять фронтенду и в первую очередь дизайну. Пользователь должен не только получить желаемый результат, но и эстетическое удовольствие от процесса работы. Кроме того, следует помнить о юзабильном пользовательском опыте. Например, обязательно предлагать разные версии дизайна для работы в разное рабочее время для разны условий. Для работы в дневное время, когда за окном яркий солнечный день можно включить светлую версию дашборда:

Дизайн должен продавать пользователям рациональное удовольствие для сильного привлечения внимания. Продажа – это финальная, но самая прекрасная часть разработки.

Скачать бесплатный шаблон для управления личными финансами в Excel

Мы с вами продолжаем серию дашбордов посвященных управлению личными финансами в Excel. Каждый новый шаблон будет обладать своими особенностями и преимуществами. Оставляете свои отзывы и пожелания в комментариях в социальных сетях Excel Visual. А также задавайте вопросы.