Дашборд для инвестиций $100К в портфель Excel разработчика

Полезный Excel Дашборд для поиска лучших решений достичь финансовой независимости за кратчайшие сроки. Когда визуализация данных наглядно показывает, ключевые факторы влияния на рост вашего инвестиционного капитала и како лучший сценарий применять, тогда повышается не только мотивация, но и усиливается энергия чтобы действовать. 2 инвестиционные стратегии, 3 разных тактики для выбора самого оптимального пути, который подходит именно вам для ваших конкретных условий. Это логическое продолжение статьи на тему путь к финансовой свободе для разработчика дашбордов в Excel. Данный шаблон дает решение как эффективно управлять личным капиталом $100 000 чтобы достичь финансовой независимости.

Куда инвестировать $100К и сколько на этом можно зарабатывать

Миром управляет сила! Где брать силу? Стабильная сила приходит из накопления – это навык управления ресурсами. Как понять, что вы владеете этим навыком? Если ваши ресурсы преумножаются в долгосрочной перспективе значит вы обладаете этим навыком. Но есть еще лучшая новость. Процесс накопления может быть в разы быстрее за счет его усиления с помощью внимания. Куда внимание туда и энергия. Визуализация данных позволяет эффективно управлять вашим вниманием, а значит энергией, а значит ростом вашей силы.

Этот дашборд специально предназначен для долгосрочного сохранения и накопления финансовых ресурсов невзирая на темпы роста инфляции или колебания конъектур на финансовых рынках. Даже при самых неблагоприятных сценариях ваш личный капитал может расти при эффективном управлении и контроле. Более того на всем продолжении пути накопления вы регулярно можете получать стабильный доход из этого капитала.

«Капитал – это просто инструмент. В руках того, кто умеет им распоряжаться, он должен создавать ценность» – Уоррен Баффет.

Шаблон дашборда предполагает использование двух стратегий для накопления капитала и регулярного извлечения из него прибыли:

1. Простая Статика – ежегодно выводится фиксированная сумма из капитала или фиксированный процент (есть возможность переключать режим) не зависимо от роста или падения рынков и уровней инфляции.
2. Динамическая стратегия от инвестиционного фонда – Вангард (второй по объему активов инвестиционный фонд в мире). Более сложная, но более прибыльная стратегия, которая позволяет вам извлечь максимум эффективности из своего капитала при любых условиях на финансовых рынках.

В основе построения первой стратегии лежит правило фиксированного вывода 4% от начальной суммы вложений. Правило 4% – это одна из самых популярных концепций в пенсионном планировании и движении FIRE (Financial Independence, Retire Early – «Финансовая независимость, ранний уход на пенсию»). Лучшие умы инвестирования на основе многолетней статистики движения цен на финансовых рынках уже посчитали и одноголосно пришли к выводу что правило 4% – это самый оптимальный процент вывода средств для пассивного инвестирования и извлечения максимальной прибыли из капитала.

Шаблон и обзор панели управления личными финансами в Excel

Правило 4% показывает, какую фиксированную сумму (4% от вашего начального вложенного капитала) вы можете ежегодно снимать для жизни, чтобы денег с высокой вероятностью хватило как минимум на 30 лет при любых колебаниях на рынках и инфляционных потерях (и они не закончились при вашей жизни).

Разработчики этого дашборда предлагают вам оценить возможности сохранения капитала если 4% для вывода использовать не от изначальной суммы инвестиций, а от текущего баланса капитала. То есть вы имеете возможность на дашборде проанализировать, что будет с вашим инвестиционным портфелем если вы будете ежегодно выводить сумму, привязанную к текущему размеру вложенных финансовых средств. При таком подходе капитал сохраняется не просто на протяжении 30 лет, а на всегда! Но в первые 10 лет итоговая сумма заработка будет меньше, хотя в более долгосрочном периоде капитал и сумма вывода будет только расти. Потому что тело инвестиций также будет быстрее расти.

Топовые сотрудники инвестиционного фонда Ванград повысили доходность правила 4% за счет плавающих условий вывода. Они предлагают делать не фиксированную сумму вывода или фиксированный процент, а коррелировать ежегодный вывод средств относительно рыночной ситуации. Если рынки падают, то выводить на -1,5% меньше, но не более. А если рынки растут, то выводить на +5% больше, но не более.

На растущих рынках богатеют все, но настоящие предпринимательские способности проявляются, когда возникает способность создавать прибыль на падающих рынках.

На протяжении 10 лет наиболее выгодная стратегия, конечно же по методики Ванград.

А как заработать такой капитал на разработке шаблонов в Excel подробно описано в предыдущей статье:

Как сделать $100K на разработке Excel дашбордов

Возможности дашборда предусматривают разные прогнозы изменения цен на финансовых рынках на будущее 10 лет и стразу по 3 сценария:

1. Оптимистичный.
2. Пессимистичный.
3. Реалистичный сценарий.

Эти прогнозы были составлены с помощью ИИ. Вы можете ввести свои исходные значения прогнозируемых рыночных цен на листе «Данные» в этом файле Excel.

На дашборде сразу видно что на таком периоде как 10 лет выигрывает стратегия Вангард при любом сценарии. Но если период планирования будет больше, чем 30 лет, тогда в любом случае выиграет нами предложенная стратегия вывод 4% от текущего баланса капитала по состоянию на текущий год. При чем эта стратегия выиграет сразу по двум критериям:

1. Прирост капитала будет выше.
2. Сумма ежегодных выводов средств также будет выше.

Многие люди не планируют держать капитал более чем 30 лет. Более того они желают не только выводить прибыль, но и тело самого капитала, чтобы больше денег успеть потратить при жизни. Поэтому данная стратегия походит не всем.

Ведь доход на инвестиционном счете — это еще незафиксированная прибыль. Реальным частным капиталом эти деньги становятся только после продажи всех инвестиционных активов и вывода финансовых средств на свой личный счет или в наличные. А еще лучше в долговечные товары с длительным сроком службы.

Простыми словами цифры на брокерском счете – это не деньги в вашем кармане.

Визуализация управления капиталом на дашборде в Excel

В верхнем левом углу показана сводная диаграмма денежного потока. Здесь сегментирован весь оборотный капитал по трем категориям:

1. Сумма потерь капитала по причине обесценивания денег через ежегодную инфляцию.
2. Текущий объем баланса тела инвестиционного капитала.
3. Общая сумма выведенных финансовых средств за указанный учетный период на дашборде.

Сумма всех этих значений показана в центре диаграммы как итоговый денежный поток.

Так выглядит структура текущего оборотного капитала, созданного из накоплений личных финансов.

Текущий показатель инфляции

На диаграмме типа спидометр представлен показатель текущей инфляции, которая беспощадно съедает накопленный капитал каждый год. И она способна съесть практически весь капитал если его не инвестировать. Стоит отметить, что в сценариях движения рыночных цен предусмотрена корреляция уровня инфляция с ростом или падением рынков.

Текущие и прогнозируемые показатели фондового рынка

Данный дашборд для анализа фондового рынка использует движение цены индекса SPX500 – это сумма капитализаций боле чем 500 топовых компаний США разделенный на divisor для удобного отображения динамики изменения цены. Кроме того, в инвестиционном портфеле личного капитала индекс S&P 500 занимает наибольшую долю. Индексное инвестирование это всегда безопасное инвестирование за счет диверсификации активов. Задача каждого инвестора не заработать, а сохранить капитал. Топовый инвестор всегда зарабатывает меньше топового бизнесмена, но эффективнее.

Верхняя синяя кривая линия – это ожидаемый прогноз цены на ближайшие +10 лет. А нижняя желтая кривая линия – это текущий показатель цен индекса SPX500 за прошедшие последнее 10 лет.

При переключении сценария прогноза изменяется только верхняя кривая. В динамических подписях на графике сверху всегда показывается только последняя цена за выбранный период.

Управление сценариями стратегии

Ниже находится блок с кнопками переключения сценариев прогноза, а также сводная информация о изменении рынка и капитала. Для переключения сценария используются блок кнопок срезов данных сводных таблиц в Excel.

Никто не сможет точно сказать какие будут цены в ближайшие 10 лет по индексу SPX500, поэтому лучше сделать сразу 3 модели поведения рынка. Это позволить быть готовым к разным ситуациям для эффективного управления капитала и сохранять инвесторское спокойствие без вреда для эмоционального здоровья. У вас должен быть всегда ответ как минимум на 2 сценария: что делать при наихудшем и наилучшем сценарии, чтобы сохранить капитал и не упустить всю потенциально возможную прибыль.

Диаграмма показывает, насколько изменяется рынок в период от даты первого инвестирования вашего капитала (в данном примере это 2028 год) до текущего выбранного периода. Эта Excel диаграмма еще умеет показывать отрицательные значения красным цветом и значения выше +100% белым цветом полосы на шкале.

Также здесь видно на сколько пунктов изменилась цена индекса SPX500. Соответственно учитывая данный факт, а также факт инфляции и размер сумы вывода, изменяется и текущий баланс капитала. На сколько он изменился показано числовым значением в этом же блоке визуализации.

Простая стратегия фиксированного вывода суммы или процента

Первая стратегия весьма проста в использовании, но простота — это всегда залог надежности. В центре дашборда представлен бар чарт на котором отслеживается состояние капитала при изменении разных условий:

1. изменение конъектур фондового рынка;
2. сумма ежегодного вывода средств;
3. инфляция.

Здесь внизу в место подписей оси X расположены кнопки под каждым баром для переключения между годами на дашборде.

Для более детального погружения в этот отчет ему посвящается целый отдельный дочерний экран. Воспользуйтесь главным меню дашборда (KPI карточки) чтобы переключиться:

Гистограмма состоит из трех слоев:

1. Нижний слой – баланс личного капитала.
2. Средний слой – сумма ежегодных потерь через инфляцию (-2,5%).
3. Верхний слой – сумма доли вывода из капитала (фиксирование прибыли) (5%).

Уровень баланса ежегодного каптала плавает пропорционально изменениям прогнозируемой цены S&P 500 слева на линейном графике.

Числа в самом верху каждого бара — это итоговая сумма еже месячного вывода. Если включен режим, фиксированный значит, она будет одинакова и привязана к начальной сумме инвестированного капитала. В данном примере – это $5.0K (как показано на картинке).

Этот дашборд предоставляет пользователю возможность изменять сумму вывода. Например, на картинке показана сумма вывода 5000 долларов из начальной суммы капитала 100 000 долларов. Теперь это правило 5%. С помощью элемента управления счетчик можно изменять сумму в большую или меньшую сторону. Видно, что на капитал сильно не повлияло увеличение суммы вывода на 20%, но также обратите внимание что это при условии, если будет оптимистический сценарий прогноза будущей ситуации на рынке.

Наша простая стратегия вывода фиксированного процента

Теперь посмотрим, как работает плавающий режим это уже другая тактика первой стратегии:

Переключим режим на плавающий, а сценарий поставим на пессимистический. Процент фиксированного вывода не меняем пусть остается 5%. При переключении режима сразу видно, что изменились суммы ежегодного вывода (самые верхние подписи на гистограмме). Раньше они были все одинаковые теперь все разные. Одинаковыми теперь стали ежемесячные проценты (подписи среднего уровня).

В этом примере мы используем фиксированный процент 5%, но, согласно нашей стратегии, нужно использовать 4% - в долгосрочной перспективе это будет иметь колоссальное влияние на сумму ежемесячного вывода и на объем прироста капитала. Этот способ является наиболее коротким путем к финансовой независимости, хотя на первых годах он уступает другим методам. Другими словами, если вы планируете инвестировать на срок более чем 30 лет, то тактика плавающей суммы вывода для фиксированного процента первой стратегии будет просто незаменима и самым лучшим выбором.

Как утверждает Чарльз Мангер в своих книгах по инвестированию: «Стойкость всегда побеждает гениальность на длинной дистанции».

У вас всегда должен быть инвестиционный план. Каждый опытный инвестор всегда в инвестициях ищет наилучшею точку входа и наилучшею точку выхода.

Устанавливать долю вывода как фиксированный процент от суммы текущего баланса капитала это самый стойкая из всех стратегий на этом дашборде. Ваш капитал будет всегда сохраняться и плюс ко всему приносить прибыль. По началу прибыль будет не существенная, но через некоторое время это будет самая большая сумма вывода из всех предложенных других вариантов. Именно начальный период имеет наибольшее влияние на конечный результат. Это влияние очень хорошо отслеживается на следующем бар чарте во второй стратегии.

Сильная стратегия вывода заработанного капитала от Вангард

В главном меню дашборде переключаемся на следующий дочерний экран – динамика Вангард:

Здесь предлагается динамический подход к установки суммы вывода доли капитала в качестве фиксированной прибыли. Для этого пользователю предлагается возможность отдельно устанавливать сумму вывода по каждому бару выбранного кода. Для этого воспользуйтесь элементом управления счетчик справа под подписью «Управление Выводом».

Чтобы легче ориентироваться какой год был удобным, а какой убыточным сверху над каждым баром отображается процент изменения колебаний рыночных цен.

Также здесь добавились две вспомогательные горизонтальные линии. Они отображать уровни поддержки и сопротивления, основанные на минимальном значении нетто капитала и максимальном значении брутто капитала. Таким образом легко отслеживать канал колебаний стоимости личных финансовых активов. Желательно чтобы этот канал был как можно уже, а суммы вывода в нем как можно больше. Это может свидетельствовать о хорошем сохранении и приросте капитала, а также о достойном финансовом вознаграждении.

В процессе управление суммой вывода можно отслеживать силу влияния первых периодов времени. В первые года малейшие изменения в сумме вывода имеют сильнейшее влияние на баланс портфеля в последние года. Но с каждом годом эта сила влияния существенно уменьшается. Следовательно, стоит сделать рациональный вывод. Чем ближе мы находится к началу инвестиционного периода, тем меньше нужно выводить средств. И наоборот, чем ближе завершающийся период, тем больше мы можем позволить собе фиксировать прибыли.

Структура безопасного инвестиционного портфеля

В этом дашборде приводится пример структуры сегментирования портфеля частно инвестора по следующим финансовым активам:

1. Краткосрочные облигации – это высоколиквидные активы, которые пусть и не обладают высокой доходностью, но всегда доступны для использования при резкой необходимости. В период финансовых кризисов доходность краткосрочных облигаций может опережать большинство топовых акций.
2. Индексное инвестирование в S&P 500. Очень надежный актив обеспечен за счет сильнейшей диверсификации. Этот актив не является высокодоходным, а иногда прибыль может иметь отрицательное значение. Но в долгосрочной перспективе его итоговая доходность выше большинства инвестиционных фондов. Это уже было публично доказано.
3. Акции топовых компаний. Рискованные высокодоходные инвестиции. Даже безопасные портфели должны включать небольшой процент высокодоходных хоть и рискованных акций. Иногда именно благодаря им спасается вся доходность портфеля, а при их падении портфелю не будет нанесен существенный урон, так как их доля слишком мала, чтобы оказать существенное влияние. Помните о правилах соотношения показателей риск/прибыль.
4. Банковские депозиты. Сколько их бы не критиковали мы все же рекомендуем не пренебрегать их использование пусть даже в небольшом количестве. Даже самый продвинутый и агрессивный инвестор всегда оставляет часть денег на банковских депозитах или накопительных счетах. Главная ошибка возникает если смотреть на банковский депозит как на инструмент обогащения. Если же смотреть на него как на инструмент защиты и быстрых денег, всё становится на свои места.

Интересный факт! Один из самых знаменитых пари в истории финансов! Уоррен Баффет заключил его в 2007 году (на период с 2008 по 2017 год включительно) на 1 миллион долларов.

Суть спора:

1. Ставка Баффета: Простой индексный фонд S&P 500 (с минимальными комиссиями) обойдет по доходности профессионалов за 10 лет.
2. Ставка Хедж-фондов: Команда из 5 профессионально управляемых хедж-фондов (высокооплачиваемые управляющие, аналитики, сложные стратегии) сможет опередить рынок.

Результаты через 10 лет (2008–2017):

Результат оказался разгромным в пользу Баффета и обычного индекса S&P 500:

Инструмент	Среднегодовая доходность	Итоговый рост за 10 лет
S&P 500 (Баффет)	~7.1% в год	125.80%
5 Хедж-фондов (Оппоненты)	~2.2% в год	+36.3% (лучший из 5 фондов сделал +87.7%, а худший — всего +2.8%)

При этом важно учитывать, что в этот десятилетний период был сильнейший финансовый кризис в 2008-2009 годах и несмотря ни на что индекс S&P 500 за этот период показал отличную доходность +125.8%. В долгосрочной перспективе ни одна компания не может двигаться быстрее всего рынка, ведь для этого ей придется постоянно показывать рост десятилетиями.

Прогресс бар накопления личного капитала с помощью инвестирования

Здесь все просто. Сразу под диаграммой структуры портфеля находится прогресс-бар, который разделяется ровно по полам на две части белой вертикальной линии. В месте этой линии находится значение 100% капитала вложенных средств изначально. Если курсор прогресс-бара смещается в право мы анализируем силу накопления капитала. Если же курсор смещается влево мы наблюдаем уровень просадки инвестиционного портфеля в целом. Просадка – это временное явление если капитал все еще жив и не выведен больше, чем 50%. Каждый инвестор не рас был в просадке. Важно учитывать этот фактор чтобы не предпринимать эмоциональных решений и раньше времени не зафиксировать убыток.

Умная таблица с функцией сортировки по столбцам

На дашборде также представлена сравнительная таблица финансовых активов из инвестиционного портфеля частного инвестора.

Каждый актив сравнивается по 3 показателям:

1. Текущий баланс от вложенных средств в актив.
2. Зафиксированная прибыль за этот же выбранный период.
3. ROI – показатель эффективности от каждого вложенного доллара в %.

Чтобы сортировать активы по их наилучшим значениям каждого показателя следует воспользоваться блоком кнопок в шапке таблицы. Этот блок кнопок, работает локально и его полномочия не распространяются на другие элементы дашборда в отличие от остальных кнопок.

Стильный дизайн для калькулятора роста капитала в Excel

Этот дашборд имеет свой характер по своему предназначению и потенциалу возможностей. Он заслуживает на свой уникальный и привлекательный дизайн. Более того работа за таким дашбордом скорее всего будет требовать продолжительного времени. Поэтому есть смысл предоставить пользователю еще и светлую версию дизайна для использования в активный период суток, когда солнце еще высоко:

Потенциал у этого дашборда однозначно есть большой и его еще можно расширять. Тема частного инвестирования здесь только раскрывается, но есть еще очень много идей для улучшений и реализации. Пределу совершенства нет границ. Мы будем вместе с вами дальше эту тему развивать. Пишите в комментариях в наших социальных сетях, что вы хотели бы улучшить. А пока воспользуйтесь этим бесплатным шаблоном и оцените его потенциал:

Скачать дашборд для управления инвестиционным портфелем личного капитала в Excel

Вы сами можете попробовать улучшать этот шаблон новыми функциями для анализа частного инвестирования. Данный дашборд отвечает на вопрос куда вложить $100K для достижения финансовой свободы. Но уже есть опубликован другой дашборд, который дает ответ на вопрос как заработать эти $100K с помощью разработки шаблонов дашбордов в Excel. Такой шаблон логично и последовательно был представлен в нашем проекте первым:

Как заработать $100K капитала на разработке Excel дашбордов